一、选题理由： 

理财在我们生活中扮演着非常重要的角色。俗话说，“没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙”。没有合理的资产配置，无法灵敏地嗅到市场动态气息，无法抵御“通货膨胀”这个无形杀手，不能保障个人财产安全。所以没有一个针对性强，个性化高的方案是不能使其财产达到增值保值功能的，也就无法达到人们所想要的目标。

我国当今社会是一个经济、文化快速发展，讲究男女平等的社会。越来越多的女性想要自食其力，于是怀抱着梦想，走入了职场。很多事实表明女性在工作能力方面不比男性差，甚至于超越了男性。随之，有更多女性没有选择学习生涯结束就步入婚姻，而选择了进入职场，锻炼自己的能力，为自身寻找最“耀眼”的价值！经过调查，这样的单身女性的理财意识相对薄弱，思考大于行动。尽管可能她们其中有一部分人的工资收入较高，可是要达到现代社会单身女性的生活目标，仅仅靠这些工资是不够的。因此她们对货币保值增值的要求会比其他人要更高一些，以此来满足他们对物质生活和精神生活的需求以及抵御通货膨胀所带来的货币贬值的压力。

所以设计一份适合于新时代单身女性的理财规划是十分之有必要的！

二、拟实现的目标：

首先，通过对湖州市单身职场女性理财状况的了解与分析，利用自己所学的知识给单身职场女性设计一份合理的理财方案。

1、了解目标客户的财务状况。

2、了解目前湖州单身职场女性对理财知识的认识和掌握程度，以及她们的期望理财目标、风险偏好、投资需求等信息。

3、根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析。

4、依据分析制定合理的理财规划，包括投资规划，保险规划等。

对完成的理财规划进行可行性分析，体现此份规划的有效性。通过与老师的交流，不断完善自己的理财方案，同时不断深化自己的专业素养及规划能力。

三、综述：

理财是一种观念。财富，并非仅仅取决于赚钱的能力，还取决于理财的能力。理财并不单单是投资与赚钱，理财的观念很广泛，其本质就在于善于运用手中的一切可运用资金，来照顾人生中各个阶段的需求。作为金钱的主人，我们不能对它要求太高，钱不能永远都让美梦成真，但能给你的未来加点砝码也是很好的。缺钱时更需要理财，因为与有钱人相比，我们会面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，若不及时采取补救措施，只能让自己的压力越来越大，越来越难以承受。以钱生钱的诀窍不仅仅是找到一个适合的投资方式，还要让手里的钱一直处于流动状态，而不是闲置状态。

俗话说：“你不理财，财不理你.”。现代生活，理财先行。尤其是在当前高房价高通胀的情况下，既要通过理财技巧防范风险保护现在的财富，更需要创造新的财富。更重要的是，在金融危机来临前后，需要树立正确的理财观念，用理财知识为个人、家庭打造美好的未来。

通过上网对相关资料的收索及专业书籍的查阅，了解目前已经有很多关于单身女性人群理财的成果展示。

《女人就是要有钱》：从专业的角度解读股票、基金、保险，让新时代的女性成为理财达人——懂的理财就可以不必当金钱的奴隶，就能决定自己的生活质量！全书以时尚、轻松的语言，告诫现代女性，一定要培养自己的理财能力，关爱自己，为自己以后的人生做好打算，才能够活得轻松、自在、无忧。

《女人最想要的理财书》：财富不缩水，消费不后悔！“钱”途多多，理出幸福人生！理财是女人一生要做的功课。《女人最想要的理财书》用通俗易懂的语言分析了女性理财的必要性。时尚“薪”女性，要先让自己的钱包鼓起来宠爱自己，过自己想要的生活。

《给女孩的第一本理财书》：俗话说，钱是挣出来的，不是省出来的。但是最新的观念是：钱是挣出来的，更是理出来的。尤其是现代社会，你是一个美女、才女还远远不够，想做一个独立自主的现代女人，你还得是一个懂得理财的女人。第一本决定女性光明“钱途”的理财宝典；第一本提高“财女”品质生活的财富圣经。

《理财宫心计》：本书以时尚、轻松的语言，为读者讲述了三个都市女子精彩的理财故事。其实，要求女人完全像男人那样理性的消费，是不可能的，女人的性感之处就在于的随性所欲，但是过度的消费会使你无财可理，所以本书提醒并教会现代女性，一定要培养自己的理财能力，为以后的人生做好打算！女人要有钱，先从点滴做起！宠爱别人前，先学会宠爱自己！

《理财改变女人的一生》：一个经济独立的女人，在家人与朋友面前才会更自信，更能抬得起头。因为有了足够的经济实力，生活才会更自由，才能够实现自己的梦想。女性争取财务独立的目的，其实也不是在争取女权，而是不想成为别人的负担与拖累。从现在开始，比相信男人更相信金钱吧！想要找到最好的男人，先让自己变成最好的女人。聪明的女人用衣服漂亮自己，智慧的女孩用脑袋漂亮人生！

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、客户理财基本资料

1、客户基本信息

2、客户财务信息

3、客户理财需求

二、客户基本情况分析

1、收入支出分析

2、财务状况分析

3、客户风险提示

三、客户理财目标

四、理财方案设计

1、理财建议

2、理财方案

3、理财规划效用

五、理财方案总结