一、选题理由： 

任何经济活动的主体都离不开理财的活动，但不同的经济金融环境、不同的理财思维，对理财主体的意义和效果是大不相同的。家庭理财就是以家庭为单位的财务规划，对比单纯的个人理财概念 ，家庭理财更强调在实现家庭财富自由的同时，进一步关注家庭成员的“幸福体验”如通过特有的家庭理财账户实现孝敬父母、教育子女等功能，实现人性化的家庭财产管理和增值。

随着社会经济的不断富强，以及个人经济实力的不断增加，人们的生活水平也在不断的进步。但面对一些价钱昂贵的生活必需品来说，人们的压力往往就大了，比如买房还房贷，需要积累资金，但银行的利率又太低，如何让攒钱变得更加快且轻松呢？这就需要人们学会理财，即在积攒财富的同时使财富增值，一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开源节支。中国是发展中国家，也是世界上人口最多的国家，尽管中国有着很好的市场经济体系，但面对这样密集的人口，所能提供的工作机会还是比较少的。社会就业的竞争极其激烈，高收入者家庭和低收入者家庭占有比例较少，大部分家庭都处于一个中等收入的水平。这部分中等收入者属于工薪阶层，他们为了整个家庭而不能够像有着高收入的家庭那样大手大脚的享受较高的消费水平。社会的地位也并不高且不稳定，使他们的生活安全感也处于各个群体中最差的状态。所以在我国，中等收入家庭占有很大的比重，而且具有较大的影响力，因此我选择做中等收入家庭的理财方案，觉得这更具有代表性。

二、拟实现的目标：

首先，通过对一家中等收入家庭进行面对面谈话，了解该家庭的基本情况及可能存在的风险；其次，分析收入与支出的来源及风险产生的原因和影响因素；然后，通过对调查结果的分析，找出该家庭收入支出以及投资方面的不足，最后通过发现的问题结合图表数据，提出提高防范风险的建议。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

边智群、朱澍清在《理财学》一书中，通过阐述理财的含义、基本原理以及家庭财产的计量与管理等，从而提出家庭理财规划一些具体分析计算及资产保值增值的措施。

中国就业培训技术指导中心在《助理理财规划师》一书中，逐步分析了现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划及财产分配与传承规划，并提供了一些理财产品的比较分析。

何惠珍在《保险理论与实务》一书中，阐述了保险的地位、功能与作用，各种类型保险的比较及一些费率的计算。

中国银行业从业人员资格认证办公室在《个人理财》一书中，具体分析了各类理财产品的概念特点、流动性、收益情况及风险等。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、引言

二、中等收入家庭的调查情况

（一）调查样本构成

（二）收入支出及投资的调查情况

三、调查情况的总结分析

（一）对与理财知识没有充分了解

（二）投资意识不强，应更充分发掘家庭私人资本的潜力，使之发挥出最大的效益

（三）保险规划不够

四、对降低投资风险及资产的保值增值提出合理建议