一、选题理由：

我们的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年每年时期都需要用钱，但是每个人收入和支出的增减并不是同步的。一个家庭在生小孩、孩子教育、购房、购车等方面能常是最需要花钱的，到了退休时又面临着收入显著下降，但支出也没有减少。但肯定是支出大于收入，需要运用积蓄，保持晚年的生活水准。

同时，我们面对着一个瞬间万变的世界，风险无处不在，如果不能名做到事先按排，意外事件所带来的损失将是我们所无法承受的，所以，只有提前做好理财规划，才能帮助我们创造美好的生活。

公务员虽然有稳定的工作，较高的收入，但也因为他们具有较高的知识水平和专业素养，使他们有了高要求、高标准的精神生活和物质生活。因为人生的每个阶段都需要钱，加之要支撑这样高品质的生活，仅仅靠他们的工资收入是远远不够的，因此他们需要更多的收入来源，以此来满足他们对物质生活和精神生活的需求以及抵御通货膨胀所带来的货币贬值的压力。而除工资收入来源外，金融投资产品是最好的收入来源，因此在这个理财规划中，我希望设计一个切实可行的投资方案，以此来实现该理财方案中家庭资产的增值保值。

二、拟实现的目标：

通过对嘉兴地区中等收入家庭现状的了解及调查，利用自己所学的专业知识为嘉兴地区中等收入成长型家庭设计一份合适的理财方案：

1．灵活运用所学理财专业知识，结合保险、会计、金融等各方面内容设计该份方案，以熟练和掌握理财方案设计的要点。

2．了解客户对理财的认识和掌握程度，以及家庭的长、中、短期理财目标、风险偏好、投资需求等信息。

3、了解目前市场上适合该家庭的金融投资产品并对其进行具体的描述和特征分析，为客户做合理的投资规划。

4．根据目标客户的家庭的具体情况进行财务分析，并为其提供现金、投资、教育、保险、养老等方面的规划。

5．通过该份理财方案的制定，通过对该家庭的理财方案的全面分析、规划，体现该份规划的可行性及有效性。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

陈雨露、刘彦斌在《助理理财规划师专业能力第三版》一文中，具体介绍了现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等的信息分析及规划方案。

边智群、朱澍清在《理财学》一文中，具体介绍了理财的基本原理，通过对货币时间价值原理的分析，具体阐述了现值与终值、年金终值与现值的计算及应用。并且介绍了个人家庭保险的原则与投资管理。

在《理财规划师基础知识》当中，着重强调了财务、宏观经济以及理财计算等基础性技能的理论体系与理财规划实务工作的逻辑联系，凸显了税收、法律等相关领域的重要地位，并通过大量例题、案例、相关链接对相关知识点进行了较为详尽的阐述。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、客户理财规划基本资料

（一）客户基本资料概述

（二）客户理财目标

二、客户家庭基本情况分析

（一）家庭情况基本分析

（二）客户家庭财务分析

（三）家庭综合分析

三、家庭资产配置及具体投资建议

（一）理财目标

（二）理财方案

四、理财方案实施及效果

五、理财方案设计总结