一、选题理由：

金融理财产品也越来越多了，中国老百姓把手里的余钱投资到各个理财产品中，理财规划师在了解家庭的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确家庭特定的财务需求和理财目标，从而制定出切实可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于停供某一单一的金融产品，而针对理财对象的综合需求进行有针对性的金融服务创新，是一种全方位、分层次、个性化的理财服务。这个理财规划是针对理财对象整个生命周期进行的综合性规划而不是仅仅局限于某个阶段的规划。

首先，要跳出总希望自己不断涨工资，有更多的收入才能过上幸福生活的圈子。孰不知收入越多花销越大。其次，不能为了存款的一点点利息，活活地把自己的一座金山变成了一座死山。凡是开头难，你可以在投资的过程中不断提高自己的投资能力，同时，那么一点收益也会积沙成塔;接着，许多投资品种投资起来一样很简单方便，比如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。要是嫌麻烦，还可以委托各种理财专家;最后，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。

二、拟实现的目标：

通过对成长型家庭现状的了解，利用自己所学的知识给成长型家庭设计一份合理的理财方案。

1．了解成长型家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。

2．根据家庭的具体情况进行财务分析等。

3．制定一套理财方案，通过对家庭的理财方案的全面分析、规划，来说明理财的重要性和理财方法。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投 资理财已成为家庭日益重视的问题。中国社会调查事务所在京，津、沪、穗4地 的问卷调查显示，74％的被调查者对家庭理财服务感兴趣，41％的被凋查者明确 表示需要家庭理财服务。国家经济景气监测中心一项调查结果表明：就全国范围 而苦，约有70％的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。家庭投资理财 是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活 中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日 益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。 虽然发达国家与发展中国家在理财观念、理财环境等方面有所差异，但在市 场利益和市场机制驱动下，也有共性一面，本文通过国外和国内居民理财综述的 对比，在方法和思路上给国内居民提供思考和借鉴。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。老百姓开始把目光放到储蓄之外的理财产品上,但因为风险和对理财的了解性,所以很多人都只能盲目跟风,盲目地选择股票,期货等,完全不考虑最后的结果，最后只能导致自己血本无归。所以我们必须增加对投资理财的概念，理财不仅仅局限于投资，家庭理财更要注重风险，所以我们必须依据实际情况设计一份合理的，有效的家庭理财规划。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、客户基本信息及理财目标

1、客户基本信息

2、家庭理财目标

二、客户资料进分析

1、财务现状分析

2、理财目标可行性分析

三、为目标客户设定理财方案

1、理财方案设计

2、理财方案的建议

四、理财方案设计总结

五、方案说明