一、选题理由：

慈溪，位于东海之滨，是长江三角洲经济圈南翼环杭州湾地区上海、杭州、宁波三大都市经济金三角的中心，区位和交通优势十分明显。特别是随着2008年5月杭州湾跨海大桥的通车，这座比旧金山金门跨海大桥长15倍的双塔钢筋混凝土斜拉桥给慈溪带来了千载难逢的历史性机遇。目前，慈溪人均GDP已超过8000美元，进入了工业化中后期以及城市化加速发展的重要关口，对城市的综合承载功能和支撑能力提出更高更新的要求。城镇居民人均可支配收入达2.8万元，与上年同比上升7.3%，农民居民现金收入为1.3万元，与上年同比增长10.4% 。

财富迅速增长必然推动理财观念的觉醒，在察觉到通货膨胀率、存货利率差等数据对日常生活造成的重大影响下，更多居民尤其是高资产家庭将目光关注到通过各种渠道保值、增值原有财产上。配合中央在十七大上提出的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的鼓励政策，投资性财政收入在居民收入中的占比逐年提高。

高收入家庭在基本生活得到满足后更加追求品质生活，在子女教育，日常开销，娱乐等方面的支出远高于平均水平，对收入有更多要求；同时，由于本身资产基数较大，一方面能承担较大风险，另一方面一个百分比的波动造成的风险被扩大，因而对收益率要求更高。

鉴于高收入居民本身对理财的理解不够全面，在专业领域的知识缺乏等因素，由自身进行理财的可能性低，急需要一名专业的理财师来帮他们达成资产增值的目标，也急需要一份详尽的理财规划，提早实现目标。

二、拟实现的目标：

通过对慈溪市高收入家庭现状的了解，利用自己所学的知识给慈溪市高收入家庭设计一份合理的理财方案。

1．了解慈溪地区经济发展状况、界定目标客户所属类型。

2．了解高收入家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。

3．根据目标客户信息进行综合分析，包括财务与非财务分析

4．依据分析制定全面的理财规划，包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。

5．对完成的理财规划进行可行性分析，体现此份规划的有效性。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

人在一生中的开支是巨大的，要享受幸福人生，做到财务自由，仅靠勤奋劳动是远远不够的，还必须学会理财。何为理财？是存入银行吃利息，还是把它用于投资?我们要知道，只有运动着的钱才能生钱，只有投入于生产的资金才会创造价值，而存入银行的钱可以说是死钱，是不会有多大收益的。所以在社会上，我们常听说投资致富的，而很少听说靠利息发家的。那么，理财有道吗?投资有招吗?

《理财周刊》杂志选编的《100位顶尖投资家的理财课》认为，只要运用自身长处，随时关注周边信息，总会发现无数的投资机会，每一个家庭的开始和延续，都是巨额财富积累和变动的过程。在另一本《理财通》中，又告诉我们财富的积累，又包含两个方面，即我们常说的开源和节流。理财，就是通过对这两部分的合理安排，达到财务自由的目的。

陈泰先在《理财有道 投资有招》中写到：在理财上，“非物质”财富不可忽视。人生并非只有钱那么简单。诚信、人脉、健康以及快乐等，这些都不是钱，但这些比钱还贵重。拥有这些，我们才能去创造更多的财富。

知名理财专家刘彦斌的《理财工具箱》是以其提出的理财的“五个一生理论”和“水库理论”的基础上写成的，全书以个人和家庭理财实务为中心，以综合运用各种理财工具为重点，详细介绍各种理财工具的特点，教投资者综合运用这些理财工具，让投资者的财富滚起来。无论是个人还是家庭，无论是在青年还是中老年，都需要了解这些理财的基本法则和秘诀，为自己打造生财利器。你不理财，财不理你，现在就开始，学习理财工具应用之道，才能打理出更幸福和富有的生活！

宏皓在《卓越理财》中为人生的不同阶段，提供了财富稳定的保值增值的绝佳思路和方法。书中讲到金融经济时代如果不进行理财，个人收入部分只有贬值，银行存款利息还跟不上物价上涨的幅度，还不够通货膨胀的损耗。因此，投资理财是现代人必然的选择，海外中产阶层的形成都是理财的结果。富裕阶层的财富能持续增长也是进行理财的结果。而那些破产的富豪和资产成为负数的明星等财富的流失者，都是因为没有理财的结果。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、客户基本资料

1、客户基本信息

2、客户财务信息

3、客户理财愿景

二、客户家庭基本情况分析

1、家庭收入支出分析

2、家庭资产负债分析

3、家庭财务状况分析

2、客户风险揭示

三、理财方案设计

1、理财建议

2、理财方案

2.1教育规划

2.2保险规划

2.3投资规划

2.4养老规划