一、选题理由： 

目前, 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险。在家庭经济活动中，资金、物资、劳务的投入与家庭产品和人的体力、智力产出的比例，在很大程度上取决于家庭管理的水平。因此，每个家庭要想过上美好的生活，提高家庭活动的经济效益，就必须认真搞好家庭经济管理，做好家庭理财规划。

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。而观其我们现在的社会，是一个离婚率急剧飚升的时代，也是对婚姻越来越感觉到不安全的时代，于是出现了越来越多的半路夫妻。而半路夫妻家庭的理财较之普通家庭更为困难，半路夫妻的婚姻跟第一次婚姻有很大的不同，他（她）们面临着心理、人际关系、家庭经济等方面的问题和压力。首先，他（她）们有婚姻失败的阴影，踏入新的家庭，对另一方会存有戒心，自然而然会在感情和经济上有所保留。其次，由于涉及第一次婚姻所生子女，如果再加上婚后生育的子女，半路夫妻家庭的关系更为复杂，各种消费也会比普通家庭多，所以更加需要对半路夫妻家庭进行理财规划。

二、拟实现的目标：

通过对半路夫妻家庭现状的了解，利用自己所学的知识给该家庭设计一份合理的理财方案。以张女士家庭为例进行分析。

1、了解张女士家庭对理财知识的认识和掌握程度，以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。

2、了解张女士家庭的基本资料，并针对该资料为其提供投资、保险、养老等方面的规划

3、通过对张女士家庭理财方案的全面分析、规划，体现该份规划的可行性及有效性。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

宗学哲在《家庭理财枕边中》中认为，家庭理财就和喝水一样，喝别人的水会受制于别人，而自己挖一口井，却会在付出一定辛苦之后，永远享受属于自己的甘甜井水。相信阅读本书后，您能轻松掌握家庭理财的新知识和小窍门，从而尽快踏上家财增值之旅。

于富荣在《100个成功的理财规划》中这样认为，钱财对于一个人、一个家庭的重要性，自是不言而喻，“贫贱夫妻百事哀”，一个家庭如果财务处理不当，很难有幸福可言。当然由于每个人的收入水平、生活境遇不同，理财需求也有所差异，所以充分认识家庭理财理念和方法，在不断地探索中总结出适合自身实际、具有自身特色的理财方式，才是自己理财成功的保证。

罗新宇、明黎在《幸福一生的理财规划》中，根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点，并例举了不同家庭、不同收入的理财规划，将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现，并向我们阐述了正确的理财观念，是家庭理财之门； 实用的理财方法，是家庭理财之道。

陈泰先在《理财有道 投资有招》中写到：在理财上，“非物质”财富不可忽视。人生并非只有钱那么简单。诚信、人脉、健康以及快乐等，这些都不是钱，但这些比钱还贵重。拥有这些，我们才能去创造更多的财富。今后的“理财”不再只有时尚、前卫、小资、酷的标志，更是大众、普遍、实用的标志。

程亿在《80后的理财快车》一书中认为，面对80后的理财生活，以消费观念和理财心态为主要切入点，针对读者所面临的特殊时代背景和社会趋势，精心设计了贴近实际的理财规划。除了具体的理财方案，书中还提供总体的理财忠告和行动指导，让我们能迅速建立理财观念，掌握理财要点，实现财富人生。

王在全在《一生的理财计划》 一书中认为，理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。书中他以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、客户理财基本资料

1、客户家庭基本信息

2、客户目前家庭的理财目标

二、客户家庭基本情况分析

1、家庭年收入支出分析

2、家庭年资产负债分析

3、庭财务状况分析

三、家庭理财规划方案设计

1、现金规划

2、买房规划

3、买车规划

4、保险规划

5、投资规划等

四、总结

五、参考文献