一、选题理由：

从所周知，浙江省是中国经济最活跃的省份之一。与之相匹配的是地区银行业的快速发展，各种金融理财产品层出不穷，银行和客户之间都想从中得到各自希望的得到的利益。银行会根据社会各个收入阶层的不同情况来设计各种适合的理财产品，收益率高低不一，门槛也有所设定。随着股市的在2007年的疯狂到近几年的起伏不定，许多客户把目光投向了收益稳定、风险较低的理财产品，不在盲目的崇拜股市的神话的发生，而是更加结合实际选择适合自身的理财产品。

随着现在数量众多的购买者买入，浙江省地方性商业银行在市场的不断发展变化的情况下由以往的形式、数额单一转变为现在形式的五花八门，数额由数十上百万到几千元不等。但是问题也随之而来，一些购买者还是像买股票一样盲目跟风，从而导致购买不适合自身的理财产品而以得不偿失告终。因此浙江省地方性商业银行在理财产品的研发和推销时都应该注重客户的基本情况而推销适合相应客户的理财产品。浙江省商业银行中泰隆银行、台州银行、杭州银行、民泰银行、温洲银行、杭州联合银行、宁波银行等这些地方性商业银行都各自推出了相应的理财产品，投资方向的多样化、投资产品的规模化、产品的风险管理等现在都是商业银行对理财产品研制的发展趋势。

作为商业银行的一个新型的中间业务发展速度和产品规模不断加大，相应的也增强了商业银行的核心竞争力。为了更好的在发展浙江省地方性商业银行的理财产品，为以后进入银行工作后更了解本银行的理财产品的更好发展，本人选择主要对浙江省地方性商业银行中比较突出的五家银行泰隆银行、台州银行、杭州银行、民泰银行、宁波银行来进行理财产品的比较分析，从中得出有利于地方性商业银行理财产品的发展的相关数据，为以后进入银行工作可以向理财方面发展，为客户推销适合自身的理财产品。

二、拟实现的目标：

通过对五家浙江省地方性商业银行的理财产品比较分析设计了解并且掌握以下内容：

1、通过对五家浙江省地方性商业银行基本情况的了解；

2、对五家商业银行的相关一类的理财产品进行数据收集，抽取一类理财产品进行分析；

3、通过了解五家商业银行的理财产品的推销策略和产品趋势；

4、对抽取的银行理财产品进行数据整理，从产品的性质、总规模、类型、期限、预期收益、到期收益、营销推广、销售渠道、风险管理等方面进行数据整理；

5、把五家银行的理财产品数据制成表格综合比较分析；

6、通过对五家银行的理财产品分析得出他们的优势和劣势；

7、总结地方性商业银行在发展理财产品时应该更注重于发展哪一类的理财产品，理财产品中哪方面更应该着重发展。

8、通过这些分析对自己以后在银行工作可以在理财方面的有更多的发展。

三、综述﹛与本设计相关的已有研究（设计）成果的综述﹜：

近几年我国城市居民收入增加,人们对于财富的投资升值意识加强,各家银行认识到为居民投资理财这一中间业务蕴藏着巨大的利润空间。以外资银行美国的花旗银行2006年的利润收入占比看,作为中间业务的个人理财业务收入占整个业务收入的25%,而我国商业银行的个人理财业务收入占比不到1%。面对这样的现实,为提高自身的竞争力,各家银行纷纷争先推出自己的理财产品。没有理财产品的地方商业银行也不断加快理财产品的开发以期争取到一些市场份额,在整体发展及抗风险能力远不如国有大型商业银行的地方性商业银行,仓促开发新的理财产品,在个人理财业务的发展方面将面临着巨大的风险。

《普益财富》作者曾韵佼说道2011年国内投资市场上，银行理财产品当仁不让是最耀眼的明星。据普益财富对公开信息统计分析，2011年1~9月，存款性金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元。全国共96 家存款性金融机构参与银行理财产品市场，其中包括6家国有银行、13家股份制商业银行、7家外资银行、51家城市商业银行、15家农村商业银行和4家农村信用社。在发行数量方面，国有商业银行与股份制商业银行是理财产品的发行主力，产品占比超过七成；地方性商业银行则以本地化特色优势（地方政府、财政支持和所在地网点优势）积极涉足银行理财业务，合计发行产品3150款，占比为21.35%。

根据2011年银行理财产品的统计数据，银行理财市场的发展伍旭川：2011年银行理财业务发展新观察说道呈现出几个特点：一是由于国家对信贷管制更趋收紧，银行理财产品销量增长迅速。二是短期和中期的理财产品销售占了很大的比重，期限在三个月以下的理财产品销量占到60%，三个月到六个月的理财产品销量也有所上升，六个月至一年期的理财产品销量有下降趋势。三是国有商业银行在理财市场拓展提速明显，股份制银行同样发展迅速。四是理财产品的收益率主要与利率期限结构相关，并且理财产品以组合类投资产品为主导。 银行理财业务目前还存在诸多问题：同质化严重，客户服务更不上，市场细分不到位，人才更是短缺严重，基础仍然非常薄弱。我国的金融发展，深度可能够了，但是宽度还远远不够。在理财产品的设计和开发上体现的非常明显。 

从中央银行的角度看，2010年底中央经济工作会议上首次提出社会融资规模的概念，将银行理财市场融资涵盖其中，银行理财对未来货币政策必将产生深远影响，货币政策不能不考虑银行理财产品这个大市场。从这个角度上讲，理财业务的发展，会在一定程度上改变金融市场的结构，也使我们需要对市场方向有更清晰的认识。 

四、设计的主体框架与进度安排：

主体框架：

一、五家银行的概述

二、各银行的相关主要理财产品

三、各银行的理财产品的营销策略和产品趋势；

四、各银行理财产品的数据收集及整理；

五、数据的综合分析比较

1、产品的总规模、类型、期限、预期收益、到期收益、用途、流动性、发出数量等；

2、营销推广；

3、销售渠道；

4、风险管理；

5、投资规划

六、总结