金融学专业论文开题报告

一、选题的背景和意义

利率或利息率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。而利率市场化是指利率的决定权交给市场，由市场主体自行决定利率的过程。在现在的金融市场内，国家各项政策都在逐步放开利率管制，实现金融市场自由竞争的目的，使得资本市场能够健康持续并且自主的运作。

从微观讲，利率市场化后，可以提高资金需求的利率弹性，使资金流动合理化、效益化，从总体上消除利率的所有制、部门、行业歧视，使利率充分反应资金的供求，使利率的水平与结构与信用风险紧密联系。宏观方面，市场化的利率在动员储蓄和储蓄转化投资方面都有不可替代的作用。

利率市场化的过程，实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程，最终形成完善的金融市场：融资工具品种齐全、结构合理；信息披露制度充分；赋有法律和经济手段监管体制；同时，利率市场化将有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成，对完善金融体制建设起到至关重要的作用。

二、文献综述

在2013年7月，巴曙松、严敏、王月香就在华中师范大学学报第52卷第4期发表《我国利率市场化对商业银行的影响分析》，其中提到利率市场化改革不仅是一国经济体制改革的核心问题，更是对传统业务竞争力弱、中间业务发展相对落后银行业，特别是中小银行的经营的极大冲击，同时说明了在此情况下如何提高自身经营与管理水平以应对现有金融市场多元化经营的重要性。

2014年10月，王亚敏在《利率市场化与商业银行经营模式转变浅析》中提到利率市场化是实现市场在资源配置中起到决定性作用的方法之一，文中阐述了利率市场化情境下，商业银行所面临过的机遇与挑战，在面对新市场规律时传统经营模式需要改善的地方。《经济问题探索》中，蔡逸仙在《利率市场化对商业银行的影响及对策》中就商业银行在应对新形势的措施提出了三点意见，包括强化市场意识，适应利率市场化进程；树立市场观念，应对市场化风险；健全机制体制，应对利率市场化。

曹磊在投资北京杂志中的文章《利率市场化对商业银行的七大影响Influences of Interest Rate Marketization on Commercial Banks》中说明了金融交易主体享有利率的决定权，摆脱由原有央行决定市场基准利率的限制，作为市场上真正的需求者与供给者，商业银行等金融机构应将利率的决定交由供需判断，从而使其更合理化、市场化。同时也说到了利率的数量结构、期限结构、风险结构也应由市场自发选择，通过以上来达成利率水平协议，从而使利率当局根据利率测算进行更合理的利率管理。

2006年在《商业银行如何应对利率市场化的挑战》中，余泽庭叙述了我国“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的存贷款利率市场化总思路，说明我国利率市场化的发展历史和进程，之后细节性的解释到利率市场化对商业银行现有经营模式存在的挑战，说明其现有运营弊端。

1997年城市金融论坛中徐克思的《利率风险管理原则对我国银行业的影响》也提到利率风险管理的原则起源于《巴塞尔协议》中风险资产的权定，针对市场巨大改变，特别是联系到目前利率市场化推进的巨大改革新形势，利率风险管理也作为银行自我提升的重点方向之一，文中也提到了利率风险管理原则对银行业发展的积极影响。另一方面，罗萌初、肖华萍在2002年的《加强利率风险管理 提高银行经营效益》中也以2000年9月21日我国外币利率正式开放为背景，提到在利率市场化的新机制下加强利率风险管理的重要性，指出应健全央行制度、加强利率市场走势预测、建立完善风险内控制度，从而能在利率市场化下保证银行效益。

关于商业银行应对利率市场化新形势，除了上述提到的关于利率风险管理一方面，魏海滨在2010年《金融理论与实践》中也说明了应对利率市场化的另一举措，其文章《关注银行理财产品功能演化，引导理财市场健康发展——基于中央银行视角的分析与思考》说明了关于理财产品目前发展处于高速的状态，也指出了理财市场利率竞争加剧致使商业银行在“保市场”和“增利润”间的艰难平衡，提出应建立理财产品统计信息制度。也就是商业银行对于其中间业务的发展方向与方法。

三、基本内容和阐述

本文将分为八个部分来讲解分析利率市场化对商业银行经营模式的影响。第一部分是引言，在这一部分中，一方面，主要对利率市场化本身的进程发展进行介绍，另一方面，对本文的研究主体，即商业银行自身经营现状进行简单分析。第二部分是文献综述，在这一部分，。第三部分是基本概念介绍，

四、初步拟定的论文提纲

（一）引言

（二）文献综述

（三）基本概念介绍

（四）阐述目前利率市场化进程

（五）利率市场化对传统商业银行的冲击

（六）说明现有银行业经营模式不足

（七）列举银行业经营模式的改进方法

（八）总结概述

五、进度安排

2014年12月-2015年1月中旬，撰写开题报告；

2015年1月中旬-2015年3月中旬，撰写论文初稿并在指导教师指导下认真修改；

2015年3月中旬-2015年4月中旬，根据指导意见修改稿，提交指导教师审阅；

2015年4月中旬-2015年5月上旬，根据指导教师审阅意见完成论文定稿；指导教师填写论文评语；

2015年5月中旬，论文评阅，准备答辩；

六、参考文献

[1]张成思.金融计量学：时间序列分析视角[M].北京：中国人民大学出版社.2012